+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Банкротство физических лиц ответственность поручителя

Что такое ответственность поручителя. Если поручитель - физическое лицо. Как происходит банкротство поручителя. Когда признается банкротство. Что делать поручителю при банкротстве основного заемщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Проблема ответственности кредитора перед поручителем

Банкротство поручителя

В нынешних экономических условиях банки стали более жестко подходить к выбору заемщиков по кредитам. Они не спешат расставаться с крупными денежными суммами, так как портфель проблемных кредитов и так достиг критических отметок.

Чтобы обезопасить себя от рисков невозврата банки требуют предоставить обеспечение по кредиту, в качестве которого может выступать ликвидный залог например, недвижимость или поручительство другого лица. Права и обязанности лиц, выступающих поручителем юридического лица, определяются в подписываемом ими договоре поручительства.

Этот документ подписывается одновременно с кредитным договором. Несмотря на тот факт, что поручитель не является созаемщиком, его ответственность перед банковским учреждением солидарная с основным заемщиком. Конечно, если иное не предусмотрено договором.

Но большинство банковских учреждений прописывают именно равную ответственность по денежным обязательствам у заемщика и гаранта. Это фактически означает, что при возникновении у заемщика просрочки по кредиту, банкротстве или вовсе при его отказе продолжать вносить ежемесячные транши, все долговое бремя перекладывается на третьих лиц.

Если таких несколько, то это не значит, что ответственность распределяется между ними: банк может на свое усмотрение выбрать лицо, ответственное за дальнейшие выплаты.

Стоит отметить, что реализовать свое право на выход из договора поручительства на практике весьма проблематично.

Для этого требуется получить согласие всех участников договора, в том числе, банка. Последний редко соглашается на увеличение своих рисков по неисполнению обязательств. При этом у поручившегося лица есть право в случае исполнения кредитных обязательств за должника самому встать на место кредитора и подать в суд на возмещение ему всех расходов.

Какие требования предъявляются к поручившемуся лицу при банкротстве? Приведем несколько типичных ситуаций. Требования к потенциальному гражданину-банкроту в данной ситуации ничем не будут отличаться от аналогичных к рядовым заемщикам: размер просроченных обязательств должен превышать тыс.

У потенциального банкрота должны отсутствовать средства для удовлетворения требований всех кредиторов. Если банковская организация не заявила о своих требованиях по оплате долга, то сумма поручительства не включается в размер просроченных обязательств на момент подачи иска о несостоятельности банкротящегося должника.

Инициировать банкротство может как сам гарант, так и банк-кредитор. При этом банк сам вправе решать, кого ему банкротить: заемщика или поручителя. Ведь их ответственность солидарна. Подписывая договор поручительства нельзя сказать, что лицо тем самым берет на себя денежное обязательство.

Он лишь ручается за заемщика, что тот будет добросовестно исполнять условий договора и при необходимости готов взять на себя выплаты. Поэтому принципиально важный момент для объявления о банкротстве — это предъявление денежного требования за заемщика со стороны банка. Только тогда лицо вправе обратиться в арбитраж. Банкротство поручителя физического лица производится по стандартной процедуре.

Первоначально лицо обращается с исковым заявлением в суд. По итогам его рассмотрения арбитраж принимает решение о разработке графика реструктуризации долга если доходы поручителя это позволяют , либо сразу инициирует процедуру распродажи имущества.

В ходе конкурсного производства назначенный управляющий описывает и реализует посредством торгов все ликвидное имущество. Вырученные средства идут на погашение долга. Все непогашенные требования после конкурсного производства аннулируются и считаются исполненными, а заявитель официально признается банкротом.

Собственники бизнеса их друзья нередко становятся поручителям по банковским траншам в пользу юрлиц. Поручительство в отношении юрлиц имеют один важный нюанс: компания всегда может самоликвидироваться и взыскать в дальнейшем средства, потраченные на оплату долгов предприятия, будет попросту не с кого. Судебная практика по данному вопросу такова: шанс аннулировать поручительство есть только в том случае, когда кредитор заявил о своих требованиях уже после внесения отметки в ЕГРП о ликвидации юридического лица.

Считается, что поручительство как производное обязательство прекратилось вместе с основным. Но когда процедура ликвидации еще не завершена, считается, что гарант юрлица должен в полной мере исполнить обязательства. В большинстве случаев банки предпочитают взыскивать средства непосредственно с юрлиц и становятся инициатором их банкротства в надежде получить назад задолженность за счет продажи ликвидного имущества предприятия.

Если уж не получается взыскать все деньги назад, то переключаются на другие источники выплат. Во многом урегулирование этого вопроса на законодательном уровне с внесением соответствующих изменений в Закон о банкротстве было обусловлено серьезным увеличением доли проблемных долгов, по которым заемщики-должники объективно не были способны нести свои обязательства по кредитам в полном объеме.

И даже если сегодня посмотреть на практику применения норм о банкротстве физлиц, то подавляющее число банкротов — это либо индивидуальные предприниматели, либо кредитные должники.

Вместе с тем, закон о банкротстве не делает ограничений по статусу несостоятельного должника , то есть им потенциально может быть любой гражданин, финансовое положение которого подпадает под признаки банкротства, — денежный долг в размере минимум полмиллиона рублей и 3-месячная просрочка по исполнению этих требований. Может ли поручитель быть признан банкротом? Как гражданин — безусловно, но как поручитель — далеко не всегда. Очень многое зависит от фактических обстоятельств дела.

И нельзя забывать о том, что в делах о банкротстве учитываются не только кредиторские требования к должнику, но и его дебиторская задолженность, а в данном случае ее наличие будет очевидным. Далее мы подробно разберем вопрос банкротства поручителя и что делать в случае признания поручителя банкротом. Поручительство — инструмент обеспечения кредитного обязательства. Первично, предоставляя поручительство, поручитель не берет на себя денежное обязательство, поскольку на данный момент никаких денежных требований к нему не предъявляется.

Он лишь ручается за то, что возможно произойдет в будущем. И вот если произойдет, и события будут развиваться так, что поручитель будет поставлен в условия необходимости погашения долга за заемщика, только тогда его обязательство приобретет характер денежного. Это — принципиально важный момент, учитывая, что одним из оснований банкротства является наличие именно денежного долгового требования.

В силу вышеуказанных обстоятельств, для того, чтобы у поручителя появилось право обратиться в арбитраж с заявлением о признании его банкротом необходима совокупность следующих условий:. В принципе, возможна и меньшая сумма, но тогда за счет других долгов, имеющихся у поручителя, все равно в общей сложности должна образовываться сумма не менее полмиллиона рублей. В отличие от заемщика, достичь вышеуказанной совокупности условий поручителю намного сложнее. У заемщика сразу же с момента заключения кредитного договора образуется денежное обязательство.

Ему не нужно, как поручителю, ждать пока долг приобретет форму взыскания по исполнительном производству. При этом, если в процессе исполнения своих кредитных обязательств заемщик допускает 3-месячную и более просрочку, а задолженность превышает тысяч рублей, он может тут же обращаться в арбитраж с заявлением о банкротстве. Несколько иначе выглядят ситуации, когда поручитель желает признать себя банкротом не в силу того, что ему банк предъявил требования о погашении долга за заемщика.

Понятно, что долги могут возникать у поручителя и в силу иных оснований, например, по своим собственным кредитам, долгам по алиментам, коммунальным платежам, иным денежным обязательствам. Однако в таких случаях нельзя говорить о банкротстве поручителя как таковом.

Здесь на лицо стандартное банкротство гражданина, хотя среди его оснований и может фигурировать долг поручителя по кредиту другого лица, но лишь в качестве дополнительного, и, опять же, для его признания судом требуется наличие исполнительного производства.

Эта проблема не нова для процедур банкротства. Она была и есть актуальной в целом для признания несостоятельности любых лиц, в том числе и юридических, которые часто привлекают в качестве поручителей своих руководителей или собственников.

Поэтому, какие бы события не происходили, придется учитывать аспекты и вырабатывать решение по следующим вопросам:. Тем более, что и банки идти в суд не торопятся. В результате типичная ситуация выглядит таким образом, что у заемщика уже может быть право на обращение в суд с заявлением у банкротстве, а у поручителя оно носит характер лишь потенциально возможного. Разумеется, здесь необходимо будет приходить к общему взаимовыгодному решению, иначе оба могут лишиться права инициировать процесс по банкротству, либо этого права лишится поручитель, если заемщик возьмет инициативу на себя и признает за собой полный объем денежного требования по кредиту.

Но банк может подождать, пока в отношении поручителя будет возбуждено исполнительное производство и наступит 3-месячный срок просрочки, а может и не ждать, сразу заявив о банкротстве заемщика и направив об этом заявление в арбитраж. Гадать, что предпримет банк и предпримет ли — бесполезно. Нужно самим принимать решение и брать инициативу в свои руки. Исходя из сложившейся практики, можно сделать вывод о том, что банкротят практически всегда заемщиков.

И вот почему:. При этом поручитель будет обязан приложить к заявлению, среди прочего, список своих должников и денежных требований к ним. По указанным выше причинам банки, если инициируют банкротство, то в отношении заемщиков, а не поручителей. Эффективность процесса будет кратно выше, а если уж не получится взыскать с заемщика долг, то всегда можно будет инициировать процесс в отношении поручителя.

В подавляющем большинстве случаев поручители сами не инициируют банкротство, дожидаясь окончательного разрешения ситуации между заемщиком и банком. Исключения встречаются в основном только, когда заемщиком-должником выступает юридическое лицо, но по таким делам и судебная практика уже за долгие годы наработана. Если заемщик и поручитель являются физическими лицами, а средств на погашение кредитного долга нет, разумнее дождаться принятия банком решения и судебного процесса по иску о взыскании долга.

И только на основании возбужденного исполнительного производства в отношении поручителя последнему стоит задумываться о признании себя банкротом, если, конечно, в этом есть необходимость. Для эффективности процесса важным является, чтобы совокупный долг поручителя включал не только банковские требования о погашении кредитной задолженности, но и другие долги, причем последние составляли бы сумму тысяч рублей и выше.

Банкротство поручителя — процедура, осуществляемая по общим правилам признания финансовой несостоятельности гражданина:. В большинстве случаев используется реструктуризация, которая осуществляется по утвержденному судом плану. Непогашенные требования аннулируются, а если после реализации имущества остаются средства — они передаются в распоряжение поручителя.

Если заемщик не был признан банкротом, в том числе постольку, поскольку такая процедура не инициировалась, а поручитель в ходе процедуры банкротства погасил долг по кредиту, за ним сохраняется право денежного требования к заемщику. Это право может быть реализовано в рамках судебного процесса, в ходе которого поручитель получает исполнительный документ, а приставы начинают принудительное взыскание выплаченных в погашение кредита средств с заемщика.

Но может быть реализовано и путем подачи заявления о признании заемщика банкротом, конечно, если сумма долга превышает полмиллиона рублей и заемщик допустил 3-месячную просрочку по его погашению. Само по себе банкротство поручителя не составляет сложности, поскольку осуществляется по общим правилам банкротства граждан. Однако учитывая непродолжительный срок действия этих законодательных положений, а также возможные трудности, связанные с фактическими обстоятельствами дела, например, параллельным течением процедур банкротства заемщика и поручителя, участием в процессах нескольких поручителей, присутствием в деле созаемщика или заемщика поручителя , являющегося юридическим лицом, развитие событий может быть серьезно затруднено.

Каждое дело требует внимательной и всесторонней оценки с учетом всех обстоятельств и нюансов. Универсальных решений искать не стоит. Поручительство активно используется при кредитовании. Оно позволяет увеличить сумму займа и повысить шансы на получение положительного решения. В качестве гарантов чаще всего привлекаются родственники, иногда друзья, знакомые, коллеги по работе. Подписывая договор, многие не задумываются о том, что тем самым берут на себя определенные обязательства.

В частности — в случае ненадлежащего выполнения своих обязательств основным заемщиком, погасить его долг. Что касается взыскания через суд, то банки в первую очередь судятся с заемщиком.

Но при подаче иска со стороны кредитной организации может быть инициировано банкротство основного должника. Поручительство может возникать по закону или по договору.

Особенности банкротства поручителя физического лица

Стандартная ситуация: человек поручился за друга, когда тот оформлял кредит. Через определенное время должник перестал платить банку, и все долги перешли к поручителю. Нередко единственным выходом из этой ситуации является признание банкротства. Не менее распространенной является ситуация, когда бухгалтер или иное ответственное лицо на предприятии выступило поручителем по кредиту организации.

Поручители нередко также являются участниками судебного процесса о банкротстве физического лица. А в ряде случаев их участие является.

Может ли поручитель объявить себя банкротом?

Банкротство поручителя возможно, если основной заёмщик оказался финансово несостоятельным, а его кредитор обратил взыскание в адрес лиц, указанных в договоре. Но просто обязать поручителя погашать долги за основного плательщика или продавать для этого своё имущество не получится. Поручительство в соответствии со статьями — ГК РФ определяется как обязательство гражданина проконтролировать, что его порученный исполнит свои обязательства перед кредитором. Нигде в законе не указано, что поручитель автоматически будет гасить долг заёмщика, если тот не сможет вносить платежи. Чтобы истребовать долг с доверителей в автоматическом режиме, это должно быть прописано в договоре, либо у кредитора на руках должно быть соответствующее судебное решение. Но право потребовать выплаты долга остаётся в любом случае. Ответственность поручителя при банкротстве заёмщика обычно прописывается в договоре. В соответствии со ст. Конкретный размер задолженности может быть скорректирован в процессе заключения сторонами мирового соглашения, но по умолчанию на поручителя ложится обязанность погасить все долги банкрота.

Банкротство заемщика ответственность поручителя

В нынешних экономических условиях банки стали более жестко подходить к выбору заемщиков по кредитам. Они не спешат расставаться с крупными денежными суммами, так как портфель проблемных кредитов и так достиг критических отметок. Чтобы обезопасить себя от рисков невозврата банки требуют предоставить обеспечение по кредиту, в качестве которого может выступать ликвидный залог например, недвижимость или поручительство другого лица. Права и обязанности лиц, выступающих поручителем юридического лица, определяются в подписываемом ими договоре поручительства.

Поручители нередко также являются участниками судебного процесса о банкротстве физического лица. А в ряде случаев их участие является обязательным: ведь подобное предусмотрено действующим законодательством.

ответственность поручителя при банкротстве физического лица

Практика показывает, что поручителям часто приходится обращаться в суд ради признания себя банкротом. Ситуация стара как мир. Поручившись в свое время перед банком за, казалось бы, надежного человека, в один прекрасный день можно стать хозяином всех его долговых обязательств. Порой доходит даже до смешного: муж банкрот, жена поручитель. Заявление о банкротстве в этом случае выглядит единственным приемлемым выходом.

Ответственность поручителя при банкротстве физического лица

Если основной должник оказывается неспособен погасить долг, под долговую ответственность попадает поручитель, как следствие, появляется возможность быть признанным несостоятельным банкротом. Обратите внимание! Банкротство, как правило, выгодно всем. Ваш e-mail не будет опубликован. Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы. Мы гарантируем конфиденциальность разговора.

Поручители нередко также являются участниками судебного процесса о банкротстве физического лица. А в ряде случаев их участие является.

Банкротство поручителя или почему суды больше любят поручителей, чем прямых должников?

Банкротство поручителя как физического лица: основные нюансы процедуры. Процедура банкротства поручителя проходит по стандартной схеме. Однако есть ряд нюансов, расскажем о которых в нашей статье.

Банкротство физического лица и поручительство

Поручительство — один из наиболее распространенных видов обеспечения по кредитам. Наличие поручителей для банка снижает риск невозврата кредита. Для заемщиков без кредитной истории взять кредит под адекватную ставку без поручителя практически нереально. Поручительство физических лиц по кредитам юридических лиц организаций является обязательным требованием в большинстве банков, так как организации отвечают по своим долгам лишь своим имуществом.

Если вы являетесь поручителем для должника, проходящего банкротство, то ваше участие в этой процедуре неизбежно. Основной заемщик после того, как закончится банкротство, будет освобожден от долгов.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ответственность поручителя
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.